Para un monoambiente en La Plata la cuota de un crédito es de $2.600

lunes, 16 de mayo de 2011

Hay que demostrar un ingreso aproximado a los $7.000. Los bancos ofrecen varias líneas de préstamos para viviendas

El sueño de la casa propia desvela a miles y miles de parejas, matrimonios y familias, incluso también a quienes viven solos y buscan la vuelta para no seguir alquilando. A tono con esa demanda latente los Bancos desarrollan y mantienen numerosas líneas crediticias, tratan de adaptarse a las posibilidades de los potenciales clientes, y en este caso la pregunta es ¿lo logran?.

Calculadora en mano, los elevados costos de las propiedades ponen en jaque a aquellos que a través de un préstamo hipotecario apuntan a comprar su vivienda. "Las cuotas se van por las nubes y hay que demostrar que ganás muy bien para poder acceder a una cifra que te permita comprar, al menos, un departamento de dos ambientes en el casco urbano", expresó Walter Cabral que desde hace algunos meses recorre bancos públicos y privados para tratar de obtener un crédito.

Según datos del colegio de Martilleros local un monoambiente de 28 metros cuadrados en el casco urbano platense se cotiza desde 50.000 dólares (a razón de 1.200 dólares el metro cuadrado) en adelante, esto significa desde poco más de $200.000.

Ahora bien, qué cuota mensual habría que pagar para comprar un monoambiente de esas características -si el crédito es a un plazo de 20 años o 240 meses-, qué ingresos se debe demostrar ante la entidad bancaria y qué otros requisitos hay que tener en cuenta si se pretende acceder a un préstamo de esa naturaleza.

Si se toma como ejemplo la línea crediticia del Banco Provincia, de acuerdo a lo informado por voceros de esa entidad, para vivienda única, familiar y de ocupación permanente y que -al menos- uno de los solicitantes cobre sus haberes a través del Banco, se financia la compra, construcción, terminación, ampliación y/o refacción, y se admite la combinación de destinos.

El préstamo es de hasta 20 años. Se financia hasta el 100% del valor de la propiedad (empleados de la administración pública), o el 85% para personas que trabajan en el sector privado. A la hora de demostrar ingresos, se puede sumar los de hasta tres personas (tres titulares; o dos titulares más un codeudor). Y la relación cuota/ingreso es de hasta el 40% para los titulares y de hasta el 25% para el codeudor.

El monto máximo que otorga el Provincia es el equivalente en pesos a 100.000 dólares. Y el ejemplo de la cuota contemplando las tasas (combinada) que se aplican al día de hoy es el siguiente: a veinte años, por cada $ 10.000, se pagan $134 de cuota mensual (incluye el costo de vida y los gastos administrativo).

Entonces, para obtener $200.000 que puede valer el monoambiente en cuestión, la cuota mensual va a ser de $2.680, por la que habrá que demostrar un ingreso ante el Banco -puede ser en este caso sumando los titulares y el codeudor- de aproximadamente $7.000. En cambio, si se trata de una propiedad que vale $400.000 -el tope de la línea hipotecaria que ofrece el Provincia- la cuota mensual, siempre hablando de un plazo de 240 meses, será de $5.360 y demostrar un ingreso de 14.000 pesos.

"En una ciudad como La Plata la mayoría de las personas -ya sea por ellas mismas o a través de otro titular- cumplen con el requisito de cobrar sus haberes a través del Banco, con lo cual calificarían para estos préstamos", señalaron las fuentes del Banco Provincia.

OTROS EJEMPLOS

Las exigencias de requisitos y los montos que se otorgan varían de acuerdo a la entidad bancaria que se elija a la hora de las averiguaciones para acceder a un crédito para vivienda.

Sin ir más lejos, el Banco Ciudad lanzó recientemente una línea denominada "Crédito Hipotecario Social" que apunta a los trabajadores con sueldos de $1.500; y para ellos se ofrece hasta $80.000, en 15 años (180 meses), en cuotas fijas de $719,07 (tasa de interés fija a 7% anual) y sin necesidad de demostrar antigüedad laboral (algo que en otros casos traba el trámite porque es uno de los requisitos que exigen los bancos).

Al ser consultados sobre el tema, voceros del Banco Nación remitieron a su página web, donde aparecen todos los ejemplos de sus líneas de créditos hipotecarios.

Para la adquisición de una vivienda el monto mínimo a sacar es de $100.000 y el máximo es de $480.000, y el porcentaje de financiación es de hasta el 80% del valor de la propiedad (en todos los casos la asistencia crediticia estará limitada a casas cuyo valor de compra o tasación, de ambos al mayor, no exceda los $600.000, se aclaró). La relación cuotas/ingreso, en el caso del Nación no deberá superar el 30%.

Con respecto al valor de las cuotas, se brindó el siguiente ejemplo de cancelación para un crédito de $100.000, a 20 años de plazo (240 meses): se paga una primera cuota promedio de $ 1.326 (sin IVA y con gastos administrativos y seguro de vida incluidos) -hay que tener en cuenta que se toma el sistema de amortización francés, donde al principio la mayor suma de la cuota se destina al pago de intereses- y para acceder al préstamo se requiere un ingreso mínimo neto de $4.422.

En el caso de que el crédito sea a diez años de plazo, en el Nación la cuota promedio es de $ 1.658 (demostrar ingresos por $5.528), mientras a 15 años hay que abonar por mes $1.423 y el ingreso que se exige es de $4.746. La Tasa Nominal Anual en todos los casos es del 12,75%, combinada (fija y luego variable desde la cuota 36).

Volviendo al ejemplo del monoambiente de 28 metros cuadrados en el casco urbano de La Plata -estimado en un costo de $200.000- en el caso del Nación se calcula una primera cuota aproximada -a 20 años de plazo- de $2.652, aunque hay que tener en cuenta que en el caso de adquisición de vivienda este Banco financia hasta el 80% del valor de la propiedad.

Una recorrida realizada por las líneas de créditos de otros Bancos permite saber que los valores de las cuotas mensuales -siempre hablando de 20 años de plazo- para la adquisición de una propiedad de $200.000, oscilan entre los $2.500 y $3.100, según cada entidad. Y las tasas pueden ser fijas (el promedio es del 19% anual) o bien variable o combinada.

ALQUILER

Por el alquiler de un monoambiente en el casco urbano de La Plata se está pidiendo entre $1.000 y $1.500 mensuales. Con esas cifras en la mano, muchos deducen: hoy en día conviene alquilar y ahorrar el resto de lo que costaría un crédito hipotecario. Ejemplo: si se paga $1000 de alquiler el ahorro sería de $1600 aproximadamente