La expansión del Sistema Financiero

por Staff ZonaBancos.com

lunes, 29 de marzo de 2010

Días pasados apareció una noticia en El Cronista relacionado a que el BCRA tiene en estudio la concentración bancaria, el cortoplacismo en la financiación y la estancada funcionalidad de líneas crediticias a pymes. La entidad estudia tomar medidas para que las entidades impulsen la bancarización a través de la apertura de nuevas sucursales en zonas del interior del país con baja densidad poblacional sin impactar negativamente en los costos operativos de los bancos.

Una de las ideas analizadas es el de incluir en este entramado a las cooperativas que pasarían a prestar servicios financieros básicos (caja de ahorro, pago de servicios e incluso la precalificación crediticia), todo con fondeo que podría provenir del BCRA. De fondo, el argumento que recorre toda la iniciativa es el de poner remedio a la concentración bancaria: en el Central señalan que añoran las 700 entidades financieras que existían hasta hace relativamente pocos años, mientras que en la actualidad el número que registran es de 83 bancos.

Si bien el tema puede ser preocupante, que en ciertas localidades del país no haya presencia de intermediarios financieros, parece ser uno de los tantos proyectos que quedan en sus buenas intenciones. Por ejemplo pretender volver a tener más de un centenar de entidades financieras (bajo la forma jurídica que quieran) asistiendo a zonas de bajos recursos y pobre nivel de escala, puede ser un emprendimiento inviable dado que no encontrarán facturación para nivelar los costos fijos que implica la operatoria.

La reducción en la cantidad de bancos, se ha dado básicamente por el avance tecnológico que beneficia a los usuarios a realizar operaciones remotas, desde su casa y los bancos que no tienen que trasladar tanta documentación, incluso mucha de la gestión se centraliza en las casas centrales.

Incluso, ya hay una ley específica para crear o reconvertir cooperativas con objeto financiero, desde mas de dos años. Sin embargo, no hubo casos que se adhirieran a la ley (bajo control de BCRA), por algo será…

Por otro lado, existe un mercado informal de financiación en el interior que difícil puedan competir las entidades financieras.

Otra de las medidas que se estudia es impulsar un alargamiento de los plazos al que se ofrecen las líneas crediticias. En este sentido, aunque no está confirmado, existe cierto consenso en la utilización de líneas de redescuento con asignación específica a entidades financieras

Estas medidas despiertan recelo por parte de los bancos. Por un lado, preocupa la debilidad en la que puede quedar sumido el BCRA; con menos reservas que antaño (giró u$s 6.500 millones al Tesoro) y con mayor emisión monetaria, la entidad tendrá menor respaldo para apuntalar su política en el mercado de cambios.

Por último, los bancos aceptan con menos escepticismo el esquema de los encajes diferenciados (dinero que deben dejar los bancos en el BCRA como garantía). Esta medida es factible de instrumentar, aunque por supuesto implicaría expansión monetaria.