Educación financiera: Cuáles son las etapas de la vida financiera de una persona?

por Marcelo Zárate

sábado, 26 de marzo de 2011

A lo largo de la vida de un individuo se van presentando diferentes necesidades financieras, las cuales pueden ser satisfechas por distintos productos o servicios financieros/ bancarios. Conozca en esta nota cuáles son las 6 etapas de la vida financiera de una persona.

Durante el ciclo de la vida "financiera" de una persona, ésta va atravesando distintas etapas cada una de las cuales presenta distintas necesidades.

Desde el punto de vista de la "educación financiera" de las personas, se trata de vincular los grandes momentos de la vida con un tema específico de educación financiera e incluso, en muchos casos, también se los vincula a un segmento de la población.

En general, la vida financiera de una persona se puede dividir en 6 grandes etapas:

1. hasta los 18 años, período de dependencia de los padres (en esta etapa el cerebro adquiere y almacena la mayoría de los paradigmas financieros, que van a modelar el comportamiento a lo largo de la vida);
2. de 18 a 30 años, etapa de la formación profesional (generación de ingresos, independencia financiera y definición del futuro económico);
3. de los 31 a los 45 años (adquisición de bienes esenciales, desarrollo de la familia, crecen los gastos e ingresos);
4. de los 46 a los 55 años (consolidación de la riqueza familiar);
5. de los 56 a los 65 años etapa de pre- retiro (planificación del retiro) y
6. de los 65 años en adelante (esta etapa depende de la buena planificación que se haya hecho a lo largo de toda la vida).

Según el Plan de Educación Financiera del Banco de España (2008-2012), la educación financiera debe beneficiar a los individuos en todas las etapas de la vida, independientemente de su nivel de renta: "a los niños les hace comprender el valor del dinero, y del ahorro, a los jóvenes les prepara para vivir el día de mañana de manera independiente y a los adultos les ayuda a planificar decisiones básicas de compra de una vivienda, el mantenimiento de una familia, la financiación de los estudios de sus hijos o preparar la jubilación".

Como todos los programas de educación financiera tratan de responder a las necesidades financieras que los individuos van teniendo a lo largo de su vida, es importante considerar -al momento de su diseño- el ciclo de vida financiera del target a los cuales se dirigen. Generalmente, dichas necesidades son satisfechas por diferentes productos financieros/ bancarios disponibles en el mercado. El conocimiento para un uso adecuado de los mismos y sus riesgos les permitirán a los individuos tomar decisiones informadas y cursos de acciones más eficaces para mejorar su bienestar financiero.